一、手续费主要由商家承担
刷卡机手续费通常由商家支付。当消费者在商家处使用银行卡（包括信用卡和借记卡）进行支付时，商家需向支付服务提供商（如银行、第三方支付机构）支付一定比例的手续费，以获得支付服务。这一规则适用于大多数消费场景，例如超市购物、餐厅用餐、服装店消费等。以超市为例，消费者使用信用卡支付100元，超市实际到账金额可能为99.4元，其中0.6元即为手续费，由超市承担。
二、手续费构成：三方分润的复杂机制
刷卡机手续费并非由单一方收取，而是由发卡行、清算机构和收单机构三方共同分配。
发卡行服务费：由发行银行卡的银行收取，用于补偿其提供的信用风险管理和客户服务。发卡行费用通常为交易金额的0.45%左右（视行业而定）。例如，消费者使用招商银行信用卡在商家处消费1万元，发卡行将收取约45元服务费。
清算机构服务费：由提供清算服务的网络运营商（如中国银联）收取，确保资金安全、快速地从持卡人账户转移到商户账户。清算机构费用通常为交易金额的0.065%，发卡行和收单机构各承担一半，即分别承担0.0325%。以1万元交易为例，清算机构将收取约6.5元服务费。
收单机构服务费：由提供POS机具和服务的收单机构（可能是银行或其他第三方支付公司）收取。收单机构费用通常为交易金额的0.1%-0.2%，具体取决于行业、商户规模及谈判情况。以1万元交易为例，收单机构将收取约10-20元服务费。
尽管手续费通常由商家承担，但在某些特殊情况下，消费者也可能被要求支付部分或全部手续费。例如，一些小型商户为降低成本，可能通过提高商品价格或直接向消费者收取手续费的方式转嫁成本。此外，部分特殊卡种或行业（如跨境支付、预付费卡等）可能存在手续费由消费者承担的情况。然而，这种做法并不符合行业惯例，消费者有权拒绝支付并选择其他支付方式。
