基本费率的构成
一般商户POS机刷卡交易费由发卡行服务费、银联网络服务费和收单机构服务费三部分组成，共同构成商户的实际支付费率。目前，该行业实行“借贷分离”的定价原则，信用卡（借记卡）和借记卡的利率分别计算。商家刷信用卡的综合费率一般在0.6%之间。
以1万元的信用卡交易为例，按0.6%的费率，商户需要支付60元的手续费。其中，发卡行收费约45元（占75%），银联收费约6元（占10%），收单机构（如Lakala、银联商务等）收费约9元（占15%）。每个环节都按比例划分，以确保支付链的稳定运行。
不同行业的费率差异
标准行业
一般商户大多属于标准行业，包括服装零售、餐饮住宿、百货、美容院等，信用卡费率通常为0.6%。这类行业竞争激烈，标准化的交易场景和利率保持在行业平均水平。例如，一家服装店可以通过POS机完成5000元的信用卡交易，交易费用约为27.5-30元。
折扣行业
一些与民生相关的行业享受优惠价格，如超市、加油站、水电支付网点等。信用卡使用率一般为0.38%-0.48%。由于交易频繁且个人金额较小，这类行业一直受到降低费用和减轻商家负担的政策的指导。以超市为例，一笔价值3000元的信用卡交易产生的交易费用约为11.4-14.4元。
公益产业
公立医院、学校、慈善组织和其他公益商户的信用卡交易费为0。这是国家为支持公益事业发展而制定的一项特殊政策。关联交易不要求商户支付任何费用，发卡银行和银联不收取服务费。
影响利率的核心因素
收购机构政策
不同收购机构的定价策略存在差异。大型支付机构（如Lakala和银联业务）的费率透明稳定，通常收取标准费用的0.6%；小型收单机构可能会提供更低的利率来争夺客户，但他们需要注意是否有合法的支付许可证，以避免资格问题造成的财务风险。
商户交易规模
交易量大的商家有机会与收单机构协商降低费用。例如，月交易额超过100万元的商家可以从0.6%下调利率；年交易量超过数千万的大商家甚至可以协商0.5%的优惠利率。收购机构通过允许高利润商家销售更多产品来实现“低利润、高营业额”。
与收单机构签订长期合作协议（如3年以上）的商户可享受费率折扣。短期协议（1年内）通常遵循标准利率，而长期协议具有很强的稳定性，收购机构更愿意提供利率折扣。有些还可以免除额外费用，如第一年数据费和设备押金。
特殊情况收费说明
单项费用限额
目前，关于信用卡刷卡单笔交易费用上限的规定已被废除，这意味着无论交易金额多少，都将按实际费率计算。例如，一笔价值10万元的信用卡交易，按0.6%的利率计算，将产生600元的交易费；在2016年利率改革之前，单一交易账户有上限。
