先从最直观的费率标准说起，拉卡拉POS机的借记卡和信用卡费率，从基础规则上就完全不同。信用卡刷卡执行标准0.6%费率，没有单笔封顶限制，刷1万元信用卡手续费就是55到60元，刷10万元手续费直接按比例累加。而借记卡的费率仅为0.5%，还设置了单笔20元的封顶机制，刷1万元借记卡手续费只收20元，哪怕刷20万元借记卡，手续费依然只收20元，单笔大额交易的成本差异能达到几十甚至上百元。不少做批发、建材这类经常遇到大额储蓄卡付款的商户，就是靠着这个封顶规则，一年下来能省下大几千元的手续费成本。
两者费率差价的核心来源，首先是发卡行端的成本结构完全不一样。信用卡是银行的信贷类产品，用户刷卡之后，银行要为用户提供最长50多天的免息期，期间的资金占用成本、用户积分权益兑换成本、坏账风控成本全部都要覆盖，这部分成本本身就不低，所以发卡行向收单机构收取的信用卡交易分润，本身就远高于借记卡。而借记卡是用户的自有存款账户，刷卡交易只是账户内资金的划转，银行不需要承担免息期资金占用成本，也几乎没有坏账风险，对应的发卡行分润成本自然就低很多，这是两者费率差价最核心的底层来源。
除了发卡行成本差异之外，清算机构和收单服务端的成本结构，也进一步拉大了两者的费率差距。银联作为清算机构，向收单机构收取的信用卡交易清算服务费，同样高于借记卡交易，而且信用卡交易的清算服务费没有封顶限制，借记卡交易则设置了封顶规则，从清算环节就把两者的成本差距拉开了。而收单机构端，信用卡交易需要投入更多的风控资源，7×24小时监测欺诈、套现等异常行为，交易后续的调单、拒付处理成本也远高于借记卡，这些额外的运营成本，最终也会体现在费率标准上，进一步拉大两者的差价。
很多商户之前没注意到这个差价细节，在遇到顾客大额付款的时候，直接默认按信用卡费率计算成本，最后实际扣费比预期低很多，就是因为顾客刷的是借记卡。不少聪明的批发类商户，遇到顾客要付几万甚至几十万的大额货款时，会主动提醒顾客刷储蓄卡，单笔交易直接就能省下上百元的手续费，长期积累下来是一笔非常可观的成本节约。当然也要注意，这个封顶优惠仅适用于借记卡刷卡交易，扫码、闪付的小额优惠费率，不区分借记卡和信用卡，统一执行0.38%的标准，不要把不同支付方式的规则搞混，避免后续核算成本出现误差。
拉卡拉POS机标准费率：借记卡和信用卡差价到底差在哪
把拉卡拉POS机借记卡和信用卡的费率差价逻辑全部摸透之后，你就会发现，这个差价从来不是支付机构随意设置的，而是整个支付产业链不同环节的成本差异自然形成的结果，商户只要摸清楚规则，结合自己的经营场景灵活应对，就能最大化降低日常收款的手续费成本。
