一、即时到账（T+0）
部分私人 POS 机支持即时到账功能，即交易成功后，储蓄卡资金能在短时间内到账，一般为几分钟甚至实时到账。这种到账模式对急需资金的用户极为友好，比如个体摊主在交易高峰时段收到大额储蓄卡付款，即时到账能让资金快速回笼，用于补货等经营活动。不过，要实现 T+0 到账，往往存在一些限制条件。一方面，POS 机所属支付机构需具备相应资质与清算能力，像拉卡拉等知名支付公司，凭借强大的技术与资金实力，能保障 T+0 到账的顺畅运行。另一方面，部分支付机构会针对 T+0 到账收取额外手续费，通常在每笔交易金额的 0.2%-0.5% 区间，以此覆盖即时清算产生的成本。同时，T+0 到账还有交易金额限制，例如某些 POS 机规定，单笔交易金额上限为 2 万元，单日累计不超过 10 万元，超出额度则无法享受即时到账服务。
二、次日到账（T+1）
这是私人 POS 机刷储蓄卡较为常见的到账方式。用户在工作日刷卡后，资金会在次日工作日到账，若在周五刷卡，资金要到下周一才能到账，遇到节假日则顺延。以一家小型服装店为例，周末使用 POS 机收到多笔储蓄卡付款，这些款项会在周一统一清算到账。T+1 到账模式相对稳定，支付机构有充足时间完成交易清算流程，降低清算风险。而且，多数情况下，采用 T+1 到账不会额外收取手续费，对交易金额也没有严苛限制，只要交易合规，无论金额大小都能正常到账。不过，这种到账方式资金到账存在一定延迟，若商户急需资金，可能会影响资金周转计划。
银行系统维护：银行会不定期进行系统维护升级，在此期间，通过私人 POS 机刷储蓄卡的到账时间可能延长。例如，某银行在周末进行系统维护，商户在该时间段内使用 POS 机刷储蓄卡，原本 T+1 到账的资金，可能会延迟到周二甚至更晚到账。银行通常会提前发布系统维护通知，商户应留意相关信息，提前做好资金安排。
交易信息异常：当刷储蓄卡交易中，出现卡号错误、持卡人姓名与银行预留信息不符、交易金额异常（如短时间内频繁大额交易）等情况时，支付机构会对交易进行人工审核，以确保交易安全合规。这一审核过程会导致到账时间延迟，可能从原本的 T+0 或 T+1 延迟至 T+2 甚至更久。待支付机构审核确认交易无风险后，资金才会正常到账。
网络通信故障：私人 POS 机通过网络完成交易数据传输与清算指令发送。若在交易过程中，遇到网络信号差、断网等通信故障，交易数据可能无法及时准确上传至支付机构与银行系统，从而造成到账延迟。比如在偏远地区，网络覆盖不佳，商户使用 POS 机刷储蓄卡后，可能长时间收不到到账通知，需待网络恢复正常后，交易才会重新发起清算流程，资金才能到账。
使用私人 POS 机刷储蓄卡时，用户应提前了解所选 POS 机的到账规则，包括到账模式、手续费收取、金额限制等。在交易过程中，若遇到到账延迟情况，先排查是否因自身操作失误（如卡号输错）或网络问题导致，若无法确定原因，及时联系 POS 机所属支付机构客服，提供交易单号、刷卡时间、金额等信息，协助客服查询交易进度，保障资金安全、及时到账。
